Bij ziekte of arbeidsongeschiktheid
Een diagnose of een jaar ziek zijn verandert meer dan uw agenda. Soms is niet het bezit het probleem, maar het werk dat eraan vastzit. Soms zijn het de maandlasten. Hieronder staat wat er per situatie mogelijk is - te beginnen bij de oplossingen waarbij u niets hoeft te verkopen.
De verleiding is groot om meteen na een diagnose grote beslissingen te nemen, juist omdat de rest zo onzeker is. Toch is dat bijna altijd te vroeg. Loop eerst deze vijf dingen na; ze kosten hooguit een paar telefoontjes en veranderen vaak het hele plaatje.
Pas als dit is nagelopen, is de vraag verkopen of niet eerlijk te beantwoorden. En als het antwoord uiteindelijk ja is, dan is dat een keuze in plaats van een noodgreep. Dat scheelt in de prijs en het scheelt in hoe u er later op terugkijkt.
Wie ziek is, merkt als eerste dat verhuur werk is: huurders bellen, ketels begeven het, de administratie blijft liggen. Dat is iets anders dan dat het bezit zelf niet meer past. Het loont om die twee uit elkaar te halen voordat u de hele portefeuille van de hand doet.
Een beheerder neemt huurincasso, onderhoud en huurderscontact over tegen een percentage van de huur. U levert rendement in, maar houdt het pand en de waardeontwikkeling. Voor veel mensen is dit precies genoeg om het vol te houden.
Vaak zit de last in één pand: dat ene adres met achterstallig onderhoud of een moeizame huurder. Alleen dat object verkopen geeft rust zonder dat u alles hoeft op te geven, en spreidt het fiscale effect.
Huur loopt door bij verkoop: uw huurders houden hun contract en hun bescherming, en de koper wordt hun verhuurder. U hoeft dus niemand op te zeggen om te kunnen verkopen, en dat zou ook niet mogen op de enkele grond dat u verkoopt.
Wat u ook kiest: leg vast hoe het verder moet als u het zelf tijdelijk of blijvend niet kunt regelen. Een volmacht of een levenstestament bij de notaris voorkomt dat uw partner of kinderen op een slecht moment moeten improviseren met een pand waar ze niets van weten.
Er zijn grofweg twee routes. Verkopen via een makelaar op de open markt is ook mogelijk. Bij een directe koper - zoals wij - staat daar zekerheid en rust tegenover, tegen een prijs die onder de vrije verkoopwaarde ligt. Bij een chronische ziekte of een onzeker herstel weegt die zekerheid soms zwaarder dan de laatste procenten; bij een tijdelijke terugval meestal niet.
Kunt u zelf niet alles regelen, dan hoeft dat een verkoop niet te blokkeren. Bij de notaris kunt u een volmacht afgeven, zodat iemand die u vertrouwt namens u tekent. Is overzien of tekenen blijvend lastig geworden, dan zijn er zwaardere vormen: een levenstestament dat u zelf opstelt zolang dat nog kan, of bewind via de kantonrechter. Is er al een bewindvoerder of mentor in beeld, dan moet die bij de verkoop betrokken worden - sla die stap niet over, want anders is de verkoop later aantastbaar.
Reken ten slotte door wat er ná de verkoop gebeurt. De opbrengst wordt vermogen in box 3, en vermogen telt mee voor toeslagen en kan doorwerken in een eigen bijdrage voor zorg. Dat is zelden een reden om niet te verkopen, wel een reden om het vooraf na te vragen bij de Belastingdienst, het CAK of uw gemeente - en niet pas bij de eerstvolgende aanslag.
Binnen Nationaal Woonfonds werkt een apart team voor trajecten zoals dit. Het zijn medewerkers die er specifiek voor zijn opgeleid: ze weten welke stappen wanneer nodig zijn, wat er juridisch en fiscaal speelt, en vooral hoe ze rustig en zorgvuldig kunnen handelen op een moment dat er al genoeg op u afkomt.
Dat betekent in de praktijk: één vast contactpersoon, snel duidelijkheid over wat uw pand waard is, en een tempo dat u bepaalt. Moet het snel, dan kan dat. Heeft u eerst tijd nodig met een notaris, een mentor of uw kinderen, dan wachten we.
En als verkopen bij nader inzien niet de beste keuze is, zeggen we dat ook. Een gesprek verplicht u tot niets.
Laat u altijd onafhankelijk adviseren. Wij kopen zelf, dus wij zijn geen neutrale partij. Vraag bij grote beslissingen ook uw notaris, financieel adviseur of een onafhankelijke taxateur om een oordeel.
Meestal niet meteen, en vaak helemaal niet. Bent u in loondienst, dan loopt uw loon bij ziekte maximaal 104 weken door en krijgt u rond week 88 bericht van UWV over een WIA-aanvraag; u weet dus pas na verloop van tijd wat uw structurele inkomen wordt. Loop in die tijd uw polissen na, bespreek met uw geldverstrekker of de lasten tijdelijk omlaag kunnen en vraag Wmo-ondersteuning aan als de woning aangepast moet worden. Verkopen is de laatste stap, niet de eerste.
Dat kan, als uw hypotheek onder NHG valt. Arbeidsongeschiktheid is een van de situaties die NHG erkent, maar er gelden voorwaarden: u moet te goeder trouw zijn geweest en volledig hebben meegewerkt aan een zo hoog mogelijke opbrengst. Kunt u de lening samen met uw partner nog wel betalen en verkoopt u toch, dan is er geen kwijtschelding. Neem contact op met NHG voordat u iets afspreekt met een koper.
Ja. Bij de notaris kunt u een volmacht afgeven waarmee iemand die u vertrouwt namens u tekent. Voor de langere termijn bestaat het levenstestament, dat u zelf opstelt zolang u dat nog kunt. Is dat niet meer mogelijk, dan kan de kantonrechter bewind instellen; dan moet de bewindvoerder bij de verkoop betrokken worden en is soms toestemming van de rechter nodig.
Die constructie bestaat, maar wees er voorzichtig mee. Wat u aan huur gaat betalen, hoe lang u mag blijven en wat er gebeurt als de koper doorverkoopt, moet zwart op wit in een huurovereenkomst staan - niet in een toezegging. Laat een notaris of het Juridisch Loket meekijken vóórdat u tekent. Wij leggen zulke afspraken alleen schriftelijk vast, en zeggen het eerlijk als we denken dat het in uw geval geen goede oplossing is.
Die houden hun contract. Huur loopt door bij verkoop: de koper wordt de nieuwe verhuurder en de huurder houdt dezelfde rechten en dezelfde huurbescherming. U hoeft dus niemand te laten vertrekken om te kunnen verkopen, en opzeggen alleen omdat u verkoopt mag niet. Informeer uw huurders wel tijdig; dat voorkomt onrust en onnodige vragen.
De opbrengst wordt vermogen in box 3, en vermogen kan meetellen voor toeslagen en doorwerken in een eigen bijdrage voor zorg. Hoeveel dat uitmaakt hangt af van uw hele situatie. Vraag het vooraf na bij de Belastingdienst, het CAK of uw gemeente, zodat u niet achteraf voor een verrassing staat.
Vertel uw situatie, dan denken we mee — vrijblijvend en zonder haast.
Neem contact opAndere situaties
Direct & vrijblijvend
Vraag nu een vrijblijvend voorstel aan — binnen 24 uur in uw mailbox.
Voorstel aanvragen